Ci sono diversi strumenti che puoi utilizzare per iniziare a investire, ad esempio azioni, ETF, obbligazioni, conti deposito, immobili e altro ancora. Il miglior approccio per te dipende dalla tua tolleranza alla volatilità, dalla quantità di denaro che hai da investire, dal tuo orizzonte temporale e da altri fattori. Per la maggior parte delle persone, il modo migliore per investire è con una combinazione appropriata di investimenti basati su azioni e redditi fissi, adeguata alla propria età.
Perché devi investire in borsa
Ricordi la canzone "Se potessi avere 1.000 lire al mese"? Sembra che, in quegli anni, 1.000 lire al mese rappresentassero uno stipendio sufficiente per condurre uno stile di vita dignitoso. Oggi, con l'equivalente in euro di 1.000 lire, non saremmo neanche in grado di comprare un caffè. Questo fenomeno si chiama inflazione, ovvero la perdita del potere d'acquisto nel corso del tempo dei nostri risparmi. L'inflazione vanifica gli sforzi che facciamo per risparmiare: se nel corso del tempo un euro di domani varrà meno di un euro di oggi, è evidente che risparmiare senza mettere a frutto il nostro euro di oggi è pressoché inutile. Per mantenere inalterato il nostro potere d'acquisto, dobbiamo quindi investire i nostri risparmi nei mercati finanziari, e farlo nel lungo periodo.
Un portafoglio di investimenti saggiamente costruito può non solo proteggerti dall'inflazione ma ti consente di accumulare una ricchezza enorme nel tempo che puoi utilizzare per il tuo pensionamento, per mandare i tuoi figli al college o per qualsiasi altro obiettivo finanziario.
Tuttavia, sebbene sia ampiamente noto che investire sia una buona scelta, c'è anche la domanda su cosa dovresti investire, che è un pezzo estremamente importante del puzzle. Tenendo presente questo, diamo uno sguardo più da vicino ad alcuni degli strumenti di investimento più popolari.
Discuteremo i pro e i contro di ciascuno e esamineremo se potrebbero integrarsi nella tua strategia di investimento ideale. Esamineremo anche alcune degli strumenti in cui probabilmente non dovresti investire.
Dove investire
Iniziare a investire può essere piuttosto intimidatorio, e uno dei motivi principali è che molte persone non sanno in cosa possono investire o come iniziare. Ecco quindi alcuni dei modi più comuni per scoprire dove investire ora:
Azioni
Quasi tutti dovrebbero possedere azioni o investimenti basati su azioni come gli ETF (fondi negoziati in borsa). Le azioni hanno costantemente dimostrato di essere il miglior metodo per accumulare ricchezza nel lungo periodo.
Le azioni statunitensi per esempio hanno offerto rendimenti migliori rispetto alle obbligazioni, ai conti di deposito, ai metalli preziosi e alla maggior parte degli altri tipi di investimento negli ultimi quattro decenni. Le azioni hanno superato la maggior parte delle classi di investimento in quasi ogni periodo di 10 anni nel secolo scorso e hanno registrato rendimenti annuali medi del 9% al 10% nel lungo periodo.
Per mettere in prospettiva rendimenti come questi, un investimento di 10,000€ con un interesse composto del 10% per 30 anni crescerebbe fino a quasi 175,000€. Perché le azioni statunitensi sono stati investimenti così eccellenti? Perché, come azionista, possiedi un'azienda.
Ad esempio, se possiedi azioni di Apple (AAPL), di Google di Alphabet (GOOG) o di Amazon (AMZN), possiedi parte dell'azienda. E man mano che l'azienda diventa più grande e più redditizia, avrai quote di un'azienda più preziosa.
Parlando degli Stati Uniti, come dice il leggendario investitore Warren Buffett, investire in azioni statunitensi è una scommessa sul business americano, e questa è stata una scommessa eccellente per oltre due secoli. Alcune azioni distribuiscono anche dividendi, il che può renderle opzioni di investimento solide per chi cerca un reddito dal proprio portafoglio di investimenti.
Fondi negoziati in borsa (ETF)
Se non hai tempo e conoscenza per effettuare ricerche approfondite e selezionare azioni individuali, un'alternativa è investire (totalmente o parzialmente) in ETF. Ad esempio, se investi in un ETF che replica l'indice S&P 500, il tuo denaro sarà distribuito tra le 500 aziende che compongono l'indice. Quindi, se una di esse dovesse fallire, non sarebbe devastante.
Obbligazioni
Nel lungo termine, l'obiettivo principale è accumulare ricchezza. Ma una volta costruita quella ricchezza e avvicinatosi al raggiungimento del tuo obiettivo finanziario, le obbligazioni -- che sono prestiti a una società o al governo -- possono aiutarti a rimanere la tua posizione.
Ci sono tre tipi principali di obbligazioni:
Obbligazioni societarie emesse dalle aziende.
Obbligazioni municipali emesse da governi locali e statali.
Titoli di Stato ed obbligazioni emessi dai governi delle varie nazioni.
Puoi acquistare obbligazioni individuali attraverso un conto titoli che potrai aprire in uno dei principali broker, ma per la maggior parte degli investitori, il modo migliore è comprare ETF che investono in obbligazioni per tuo conto.
Conti deposito ad alto rendimento
I conti deposito offerti dalle banche tradizionali fisiche sono noti per offrire tassi di interesse non particolarmente. Tuttavia, alcune eccellenti banche principalmente online offrono tassi molto competitivi -- tanto da essere considerati meritevoli di investimento in molti casi.
Certificati di deposito (CD)
Molte banche affidabili offrono eccellenti certificati di deposito (CD) ad alto rendimento che garantiscono rendimenti garantiti per periodi che vanno da pochi mesi a cinque anni o più. A differenza dei conti deposito, i CD ti consentono di bloccare un rendimento specifico per un periodo determinato. Questa può essere una caratteristica particolarmente preziosa in periodi in cui i tassi di interesse sono relativamente alti e desideri ottenere rendimenti prevedibili.
Immobili
Come possedere grandi aziende, possedere immobili può essere un ottimo metodo per accumulare ricchezza. Nella maggior parte dei periodi recessivi della storia, l'immobiliare commerciale è stato contro-ciclico alle recessioni. Spesso è visto come un investimento più sicuro e stabile rispetto alle azioni.
La maggior parte delle persone può essere in grado di investire e guadagnare denaro con gli immobili. Il più ovvio è acquistare un immobile da affittare, che può essere un ottimo modo per accumulare ricchezza e creare una fonte di reddito -- ma non è adatto a tutti.
Fortunatamente, ci sono modi alternativi per investire in immobili, molti dei quali sono molto più passivi rispetto a diventarne effettivamente proprietario, come i trust immobiliari di investimento (REIT).
I REIT negoziati sono il modo più accessibile per investire in immobili. I REIT negoziano sulle borse valori proprio come le altre società azionarie e sono investimenti eccellenti poiché non pagano tasse societarie purché distribuiscano almeno il 90% del reddito tassabile sotto forma di dividendi.
Criptovalute
Le criptovalute sono una forma relativamente nuova di strumento di investimento. Esempi popolari includono Bitcoin ed Ethereum. Se hai una buona conoscenza delle criptovalute, queste possono essere incorporate in un portafoglio di investimenti diversificato.
Fattori da considerare
Nessun approccio d'investimento funziona per tutti. Quindi, per capire il modo migliore per investire il tuo denaro guadagnato con fatica, ecco alcune cose da tenere a mente:
La tua tolleranza al rischio
Le azioni non sono investimenti privi di rischio. Anche le azioni delle aziende più stabili possono fluttuare drasticamente in brevi periodi di tempo. Negli ultimi 50 anni, l'S&P 500 è sceso fino al 37% in un solo anno e ha registrato aumenti fino al 38%.
D'altra parte, le obbligazioni e altri investimenti a reddito fisso non hanno lo stesso potenziale di rendimento a lungo termine delle azioni. Tuttavia, presentano una minore volatilità.
In generale, le azioni, gli ETF basati su azioni sono più appropriati per le persone che non avranno bisogno dei propri soldi nel prossimo futuro. D'altra parte, gli investimenti a reddito fisso sono più adatti per gli investitori il cui obiettivo principale è preservare il proprio capitale.
Orizzonte temporale
Se hai un figlio che andrà all'università tra un anno o due, o se prevedi di andare in pensione tra qualche anno, il tuo obiettivo non dovrebbe più essere massimizzare la crescita, ma proteggere il capitale. È tempo di spostare il denaro di cui avrai bisogno nei prossimi anni fuori dalle azioni e di investirlo in obbligazioni o strumenti del mercato monetario.
Se i tuoi obiettivi sono ancora lontani nel tempo, puoi proteggerti dalla volatilità semplicemente non facendo nulla. Anche durante alcuni dei peggiori crolli del mercato della storia, le azioni hanno offerto rendimenti incredibili per gli investitori che hanno comprato e mantenuto.
Importo da investire
Se hai 100€ da investire, puoi sicuramente iniziare. Tuttavia, il tuo approccio sarà probabilmente molto diverso e le tue opzioni saranno un po' limitate rispetto a un investitore con 100.000€ da investire.
Ad esempio, se desideri acquistare una proprietà da affittare, avrai bisogno di abbastanza denaro per un acconto. Se vuoi mettere soldi in un conto deposito ad alto rendimento, alcune delle migliori opzioni hanno requisiti minimi di investimento.
Livello di conoscenza
Investire in azioni individuali può essere un ottimo modo per accumulare ricchezza, se hai il tempo e la conoscenza necessari per farlo nel modo giusto. Se non li hai, non c'è assolutamente nulla di sbagliato nell'investire in ETF per ottenere esposizione al mercato azionario generale.
In sintesi, alcuni tipi di investimenti richiedono più conoscenza di altri. Se vuoi diventare un investitore di successo nel mercato azionario o immobiliare, uno dei migliori investimenti che puoi fare è accumulare quanta più conoscenza possibile prima di mettere a rischio il tuo denaro.
Quindi, in cosa dovrei investire?
Per essere chiari, ogni investitore è diverso. Non esiste una regola generale che funzioni per tutti. Tuttavia, per la maggior parte delle persone, la risposta è un portafoglio che combina azioni (o ETF basati su azioni) e investimenti a reddito fisso come obbligazioni e conti o certificati di deposito.
Una linea guida popolare utilizzata dai consulenti finanziari per l'allocazione degli asset è sottrarre la tua età da 110 per determinare la percentuale approssimativa del tuo portafoglio che dovrebbe essere investita in azioni. Ad esempio, secondo questa regola, un quarantenne dovrebbe avere circa il 70% del proprio denaro investito in azioni.
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